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【收购】美国HR与薪资平台 Gusto 收购 了401(k) 退休福利服务商 Guideline，打造中小企业一体化人力与福利平台
HRTech概述：美国知名的HR科技公司Gusto 宣布收购退休福利机构 Guideline，这是中小企业 HR 科技领域的重要合并。Guideline 已帮助超过 65,000 家企业、100 万人建立退休储蓄，管理资产超过 200 亿美元；而 Gusto 是美国领先的工资和福利平台，估值近 100 亿美元。
美国知名人力资源与薪资科技公司 Gusto（估值接近 100 亿美元）宣布，已签署协议收购退休福利提供商 Guideline。Guideline 目前服务超过 65,000 家中小企业，帮助逾 100 万名员工进行退休储蓄，管理资产规模约为 200 亿美元。本次交易仍需监管审批，但一旦完成，将进一步整合薪资、HR、合规、健康保险与退休金计划于单一平台。
Guideline 十年发展历程
Guideline 由 Kevin Busque 于 2015 年创立，最初旨在改革“陈旧且复杂”的 401(k) 行业。公司通过技术取代中间环节，提供透明、低成本的退休计划，尤其面向中小企业客户。Guideline 从成立之初就要求所有计划强制自动参保（auto-enrollment），并率先推出 Starter 401(k)，帮助最小规模的企业也能为员工建立储蓄渠道。
2024 年，Guideline 在新增退休计划数量上位居全美第二，其移动应用和客户体验屡获业界认可。Busque 在声明中表示：“我们从修复 401(k) 出发，如今已推动整个行业转型。”
政策与监管背景
本次收购正值美国退休政策发生重大变化之际。目前已有超过 25 个州立法，要求雇主必须为员工提供退休计划，或将员工自动纳入州政府运营的 IRA 项目。同时，监管层还在讨论将私募股权和加密资产纳入 401(k) 投资的可能性。
业内分析指出，这些变化将提升中小企业的合规压力，也为能够简化退休计划服务的供应商带来市场机遇。研究显示，员工若能通过企业获得退休计划，其储蓄退休的可能性将提升 15 倍。
Guideline 与 Gusto 的长期合作
实际上，Gusto 与 Guideline 早已是合作伙伴。早在 2016 年，Guideline 就成为 Gusto 的首个整合式退休计划合作商。双方客户群体高度重叠，并共享“为中小企业提供最佳工具与服务”的使命。
对于 Gusto 而言，将 Guideline 纳入体系后，将能够提供更完整的一站式解决方案：从薪资、HR、合规到健康保险与退休福利，均可在单一平台完成。企业主可统一配置各类福利，员工则能通过一个应用完成入职和福利管理。
值得注意的是，Gusto 也表示将继续支持平台上的其他退休计划提供商，确保客户依然有选择空间。
市场影响
此次收购将强化 Gusto 在中小企业 HR 科技领域的竞争力。在 ADP、Paychex 以及多家新兴金融科技竞争者纷纷扩展福利业务的背景下，Gusto 通过将退休计划深度嵌入薪资流程，获得战略优势。嵌入式金融市场正快速增长，预计全球规模将超过 1 万亿美元，而 Gusto 与 Guideline 的结合正切入这一趋势。
Busque 表示：“这是一个完整闭环的时刻。Gusto 是我们最早的薪资合作伙伴，如今成为同一团队，我们将进一步推动全民安全退休的目标。”
双方均未披露交易的财务细节。
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【美国】雇主退休计划提供商401GO获得1200万美元A轮融资，为下一阶段发展提供动力
面向雇主、顾问和个人的下一代退休计划提供商 401GO 宣布成功完成由 Next Frontier Capital 领投的1200万美元 A 轮融资。其他投资者包括加入现有投资者 Impression Ventures 的 Rally Ventures 和参与新投资的 Stout Street Capital。
最新注入的资金将推动公司下一阶段的发展，并通过创新性地将先进的技术解决方案与高接触性的顾问模式相结合，推进公司加强退休储蓄的使命。除了加强现有的 401(k) 和 IRA 平台外，401GO 还将加强和增加其嵌入式财务健康平台的功能，并制定在未来 12-24 个月内推出健康储蓄账户（HSA）和紧急储蓄账户（ESA）等新产品的路线图。
401GO 还计划在未来两年内将员工人数增加一倍以上，达到 110 多人，增加的职位涉及所有业务领域，但尤其侧重于软件开发和销售。
401GO 成立于 2019 年，自成立以来一直保持稳定增长，过去三年的平均收入同比增长 250%。如今，公司为 2500 多家企业提供服务，活跃用户总数超过 3 万。2023 年 11 月，401GO 推出了 GO-IRA，这是一种 IRA 产品，允许在 401GO 平台内无障碍地转移 401（k）投资，提高了更换雇主的员工退休储蓄的可移植性。
401GO 平台的数据显示，最年轻的四分之一员工的退休计划参与率为 51%，比美国劳工统计局的行业平均参与率（22%）高出一倍多。
401GO 联合创始人兼首席执行官Daniel Beck说： "新一轮融资彰显了我们尊贵的投资者对401GO战略愿景和执行力的信心，以及401GO致力于通过尖端技术和个性化服务重塑退休储蓄行业的决心。建立一个现代化的平台，使任何规模的企业都能提供退休计划，这是一项具有挑战性的艰巨任务。我们没有偷工减料，也没有对旧的传统技术进行改头换面，因为这需要更多的时间和耐心。幸运的是，我们已经与欣赏我们独特方法和可持续增长模式的投资者结盟，有了这些资金，我们将能够扩大我们已经很强劲的增长规模。
Next Frontier Capital 的联合创始人兼普通合伙人 Richard Harjes 表示同意： "我们关注 401GO 已经有几年时间了，他们为数百万在中小型企业工作的美国人提供服务的高效方式令我们感到兴奋，因为这些企业获得雇主提供的退休福利的机会一直很少。 401GO 设计了一个创新的技术解决方案，具有强大的客户支持和快速入职功能，同时还保留了 401k 计划的复杂性和与提供丰富投资选择的独立财务顾问合作的灵活性。 最近的监管变化，包括 2022 年的安全 2.0 立法，鼓励更多公司提供 401k 计划，发挥了 401GO 的优势。 Next Frontier Capital很荣幸能支持丹尼尔和401GO团队改善客户退休前景的使命。
来自Next Frontier Capital的Richard Harjes和来自Rally Ventures的Tom Peterson将加入401GO董事会。
关于401GO
401GO是一家领先的金融科技公司，致力于革新个人退休储蓄方式。公司将尖端技术与个性化的人工支持创新地结合在一起，帮助个人自信地保障自己的财务未来。401GO 致力于帮助个人确保其财务未来，在竞争激烈的金融科技领域脱颖而出，提供了一种独特的方法，将先进的技术解决方案与以顾问为基础的高接触模式相结合。这种混合模式确保客户在获得经验丰富的退休专家的指导和支持的同时，还能享受到最先进的数字工具带来的益处。
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【美国】金融科技平台Vestwell获得1.25亿美元D轮融资，为员工创建退休计划
总部位于纽约市的雇主和个人储蓄平台 Vestwell 完成了总额达 1.25 亿美元的 D 轮融资。
本轮融资由光速创投（Lightspeed Venture Partners）领投，现有投资者Fin Capital、Primary Venture Partners、FinTech Collective以及Blue Owl和HarbourVest也参与了本轮融资。作为本轮融资的一部分，光速创投的首席金融科技合伙人 Justin Overdorff 加入了 Vestwell 董事会。
公司将利用这笔资金继续在全国范围内快速扩张，并专注于各州的储蓄计划活动，同时为使用 Vestwell 的合作伙伴、雇主和储蓄者开发其他储蓄计划活动。
Vestwell 公司由首席执行官Aaron Schumm于 2016 年创立，是一个雇主和个人储蓄平台，支持包括退休、健康和教育在内的一系列计划，如 401(k)、403(b)、IRA、529 教育、ABLE 残疾和紧急储蓄计划。目前，公司为 30 多万家企业和 100 多万名积极储蓄者提供服务，在美国 50 个州储蓄了近 300 亿美元的资产。
Aaron Schumm表示：“七年前，我们开始为美国劳动力提供支持，他们中有一半人没有退休储蓄，我们通过创新技术解决方案改变了陈旧的储蓄行业。
我们正在切实改变人们的生活，每天都在努力缩小储蓄差距。我们的愿景和影响力并没有被忽视。投资者纷纷找到我们，因为他们看到我们是一家为未来奠定基础的公司--我们是一家让拥有 100 多年历史的金融机构成为当今储蓄市场创新领导者的公司。
事实上，即使在动荡的全球宏观经济环境下，Vestwell 仍以前所未有的速度不断扩大规模，以满足行业需求。仅在 2023 年，公司就发布了多款新产品，并与州政府和领先的金融机构建立了合作关系，同时将客户重新平台化，建立了一个开创性的新架构，为未来的储蓄提供动力。今年，公司还被JPMorgan选中扩展其 401（k）产品，这是对 Vestwell 与Morgan Stanley等领先公司现有合作关系的补充。
我们成立公司的目的是专注于工作场所退休计划，因为对于大多数美国人来说，401（k）通常是他们的第一笔（如果不是唯一一笔）投资资产。我们已迅速发展成为一个领先的储蓄和投资平台，为近十种储蓄工具和全国 80% 的州自动退休储蓄计划提供支持。目前，我们在全美 50 个州拥有近 300 亿美元的储蓄资产，为 30 多万家企业和 100 多万活跃的储蓄者提供服务。
展望 2024 年，我们将利用这一势头进一步扩大业务规模，继续改变储蓄行业。更多的储蓄工具将加入 Vestwell 平台，使我们能够帮助更多的企业和个人实现安全的财务未来。每个人都应该能够以最适合自己的方式进行储蓄，我们的解决方案具有充分的包容性，能够满足雇主和个人的需求。
关于Vestwell
Vestwell 开发数字储蓄平台，为员工创建退休计划。它根据相关规则和规定为 RIA 提供自动化退休投资选项，并为公司及其员工提供其他固定缴款，帮助顾问在合规和自动化的前提下与客户打交道。
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